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解決方案
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首頁 解決方案 小額貸款業務信息化
解決方案/Solution
小額貸款業務信息化
背景概述

小貸業務管理系統是小貸公司最核心的信息系統,也是小貸公司的核心競爭力。小貸公司可以通過業務管理系統來提升小貸公司的規范化管理能力、風險控制能力、資源共享能力、提高效率降低成本、協同作業能力及市場擴張能力和市場響應力,從而最終提升小貸公司的整體綜合實力和市場競爭力。

建設目標

小額貸款管理系統,是專為小額貸款公司定制的軟件解決方案。它集成了客戶信息管理、業務管理、風險預警、逐級審批、資金管理、輔助決策、查詢統計等功能。是基于小額貸款行業現狀開發的輕量級管理軟件,設計簡潔,易于安裝和維護,讓小貸款公司能夠以最低時間成本投入使用。

總體架構




實現功能
  • 客戶管理

    主要用于錄入、維護、查詢小貸公司貸款業務中的潛在客戶、個人客戶、企業客戶,以及與主貸人一起共同借款的客戶信息。

  • 業務管理

    將小額貸款業務劃分為貸前與貸后兩個大的階段,并運用BPM工作流技術實現從貸款咨詢申請、受理、調查、評審、審批、簽約放款、收費、貸后管控以及貸款資料歸檔的貸款業務全過程管理與控制,并可在業務過程中采用財務分析、資信評級、征信等技術分析工具輔助管理人員對客戶進行綜合信用與風險分析。

  • 綜合管理

    提供與業務過程緊密關聯的一些管理功能,包括綜合授信管理、合同管理、抵質押物管理、擔保人管理以及不良資產管理等。一方面,可以單獨使用這些功能進行相應事務的管理,另一方面,可與業務流程相結合用于業務過程中的相關事務管理。

  • 輔助決策

    提供用于對客戶信用以及客戶風險進行評估的技術工具,即可單獨對客戶進行分析,同時也可在業務過程中實現對貸款客戶的實時分析,并將各項分析結果用于輔助決策。

  • 資金管理

    提供一套對公司的資金來源、資金走向以及資金現狀進行管理的功能,以方便客戶管理與決策人員及時掌握動態的資金信息,從而作出合理的資金調配決策。

    同時,如果客戶在小貸業務的管理方面有收取如評估、材料等費用的規定,可利用收退費管理得以實現。

  • 風險預警

    風險預警平臺實際上是根據小貸業務的特點,通過收集相關的資料信息,監控風險因素的變動趨勢,并評價各種風險狀態偏離預警線的強弱程度,向決策層發出預警信號并提前采取預控對策的系統。因此,要構建風險控制系統必須先構建評價指標體系,并對指標類別加以分析處理;其次,依據預警模型,對評價指標體系進行綜合評判;最后,依據評判結果設置預警區間,并采取相應對策。

  • 查詢統計

    主要根據小貸業務統計的需要,提供各種信息的綜合查詢和統計。提供各種分析報表,對于趨勢圖和結構分析表,采用列表和圖表相結合的方式顯示統計結果,直觀明了。同時,提供自定義查詢功能。

方案特色
  • 推動公司經營戰略與管理制度的執行

    ●信息化的實質是管理思想的變革,是業務處理方式的轉變,是公司經營戰略的集中體現;

    ●系統通過工作流程以及數據操作與訪問權限的控制,可同步小額貸款公司的制度與流程;

    ●信息化系統中承載著小額貸款公司的管理思想與經營理念,固化了公司的業務規則、流程以及管理制度。


  • 輔助管理層科學決策、加速業務和服務創新

    ●系統在對業務流程進行控制的同時,為管理者提供了一套對數據進行采集與處理的有效工具;

    ●由于有了信息化管理系統平臺,小額貸款公司管理者可及時獲取準確、可靠、全面的動態數據輔助經營決策。

  • 實現小額貸款業務全過程管理、集中管控風險

    ●系統可實現業務全過程自動控制,并提供風險指標設置與預警功能以及科學的資信評估與財務分析方案輔助識別與控制風險;

    ●系統與好的管理機制相結合,能為小額貸款公司提供對項目進行風險識別與控制的有效手段。

  • 有效提高工作效率、提升企業品牌形象

    ●系統可幫助小額貸款公司實現跨地域、零距離業務協同,有效降低運營成本、提高工作效率;

    ●建設和持續優化信息系統,不僅可為小額貸款公司帶來管理上的提升,同時也可提升品牌形象;

    ●企業品牌形象的提升可進一步增強客戶的信任度,有利于企業的進一步拓展。


典型應用
山東省再擔保集團股份有限公司
河南省中小企業擔保集團股份有限公司
湖北省再擔保集團有限公司
湖北省擔保集團有限責任公司
江西省信用擔保股份有限公司
云南省信用再擔保有限公司
山西省融資再擔保集團有限公司
寧夏再擔保集團有限公司
長春市中小企業信用擔保有限公司
四川省金玉融資擔保有限公司
廈門市擔保有限公司
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